“您好，虛假行示險(xiǎn)我行授予您26.8萬元，授信可用于日常消費(fèi)，短信多地周公門柳州莫菁門12部房屋裝修，頻發(fā)騙風(fēng)生意應(yīng)急，農(nóng)商回1查利率，警詐回2辦理”“您已初審?fù)ㄟ^，虛假行示險(xiǎn)我行可將您的授信額度提高至88萬元，五年隨借隨還，短信多地如需請(qǐng)您及時(shí)回復(fù)”……近段時(shí)間，頻發(fā)騙風(fēng)有不少收到此類貸款推銷短信的農(nóng)商金融消費(fèi)者在社交平臺(tái)發(fā)問：“是不是真有福利？”在短信中，高額授信、警詐無門檻可用、虛假行示險(xiǎn)限時(shí)辦理，授信對(duì)于有資金周轉(zhuǎn)需求的短信多地人來說，確實(shí)很容易心動(dòng)，但殊不知看似“天降額度”的背后，實(shí)際是不法分子精心包裝的詐騙誘餌，5月11日，北京商報(bào)記者注意到，已有多地農(nóng)商行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，揭露此類詐騙套路。
這類高額授信是詐騙
一段看似正規(guī)的短信，實(shí)則是不法分子冒充農(nóng)商行拋出的詐騙誘餌。近日，安徽郎溪、涇縣等多地農(nóng)商行陸續(xù)接到消費(fèi)者反映，遭遇此類虛假授信短信騷擾，多家銀行密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。
安徽郎溪農(nóng)商行稱，近期，有消費(fèi)者向該行反映稱收到如下類似短信：“【農(nóng)商銀行】郎溪縣某某超市，我行預(yù)授給您30萬元額度，于5月20日到期，周公門柳州莫菁門12部請(qǐng)及時(shí)回復(fù)：回1查利率；回2辦理；拒收請(qǐng)回復(fù)R”，而發(fā)信人的號(hào)碼則為1068212026042803此類無規(guī)律號(hào)碼。
該行提示，這類短信通常是不法分子為實(shí)施詐騙目的而冒充銀行工作人員拋出的誘餌。騙子利用短信、網(wǎng)頁(yè)廣告或直接大范圍打電話等方式吸引受害人，通常以“額度高，利息低，對(duì)征信還沒有任何要求”等為誘餌。受害人上鉤后會(huì)被要求填寫資料，之后騙子會(huì)以“交信用保險(xiǎn)”“刷銀行流水”“賬號(hào)需要激活”“不繼續(xù)會(huì)被起訴”等理由要求轉(zhuǎn)賬。有的騙子會(huì)先給受害人發(fā)放一筆小額貸款，隨后誘導(dǎo)受害人提高信用額度。受害人若需提高額度，就需要按騙子的要求進(jìn)行上述操作。轉(zhuǎn)賬完成后騙子會(huì)告知受害人貸款在幾天后到賬，之后拉黑受害人消失。
匯川農(nóng)商行近期也發(fā)布聲明表示，近期接到多位客戶反映，收到以“農(nóng)商銀行”開頭發(fā)送的貸款額度類營(yíng)銷短信，聲稱可申請(qǐng)數(shù)十萬元儲(chǔ)備金或備用金授信，并誘導(dǎo)客戶回復(fù)信息、點(diǎn)擊不明鏈接、下載非法App或添加“客服”微信辦理業(yè)務(wù)。此類短信可能為詐騙分子利用偽基站改號(hào)或虛擬號(hào)碼發(fā)送的虛假信息。詐騙套路通常為，誘導(dǎo)客戶回復(fù)短信，點(diǎn)擊不明鏈接，下載非法App或添加“客服”微信，進(jìn)而索要銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼、密碼等敏感信息，同時(shí)以“農(nóng)商銀行”名義誘導(dǎo)客戶提供身份證件、征信報(bào)告等資料，收取中介費(fèi)用，最終導(dǎo)致資金損失。
在安徽涇縣，虛假授信短信也同樣在發(fā)生，涇縣農(nóng)商行監(jiān)測(cè)到部分客戶收到內(nèi)容為“【農(nóng)商銀行】某企業(yè)或某客戶我行預(yù)授給您30萬元額度，于5月20日到期，請(qǐng)及時(shí)回復(fù)：回1查利率；回2辦理；拒收請(qǐng)回復(fù)R”的信息。該行提醒，此類虛假短信以高額貸款為誘餌，誘導(dǎo)客戶回復(fù)信息，背后可能隱藏著套取個(gè)人信息、實(shí)施電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。一旦回復(fù)短信，不法分子可能通過獲取客戶的個(gè)人信息，進(jìn)而實(shí)施盜刷資金、冒用身份辦理貸款等違法犯罪行為。
為何不法分子會(huì)將目標(biāo)精準(zhǔn)鎖定在地方農(nóng)商行身上？北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅指出，這類詐騙之所以集中瞄準(zhǔn)農(nóng)商行，主要是利用了其“地方性”特點(diǎn)與“品牌辨識(shí)度較低”的現(xiàn)狀。各地農(nóng)商行雖為獨(dú)立法人，卻普遍使用“農(nóng)商銀行”的統(tǒng)一招牌，消費(fèi)者難以逐一核實(shí)短信真?zhèn)巍Ｔp騙分子常以“本地優(yōu)質(zhì)單位合作”“政策放寬”等話術(shù)包裝，迷惑性極強(qiáng)。同時(shí)，部分中小銀行在數(shù)字化風(fēng)控能力和公眾安全教育的普及力度上，與大型銀行存在差距，這也給了不法分子可乘之機(jī)。
認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)銀行辦理渠道
這類冒充銀行發(fā)送虛假授信短信的詐騙，并非近期才出現(xiàn)的新套路，而是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中“虛假貸款”類詐騙的升級(jí)版本，結(jié)合近年來個(gè)人信息泄露亂象與貸款中介灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，傳播范圍更廣、迷惑性更強(qiáng)。但騙局的核心邏輯始終未變，在于不法分子抓住了部分用戶“急于用錢”“貪圖低息高額貸款額度”的心理，同時(shí)利用了地方農(nóng)商行的品牌特點(diǎn)，逐步誘導(dǎo)受害人落入詐騙陷阱。
針對(duì)此類詐騙的高發(fā)態(tài)勢(shì)，多家銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和行業(yè)規(guī)范，推出了具體的防范措施。
安徽郎溪農(nóng)商行指出，銀行貸款需要對(duì)客戶的信用情況進(jìn)行全面評(píng)估后才能辦理，絕對(duì)不存在一個(gè)電話就承諾可辦理貸款的情況。凡是聲稱“無須抵押、無須擔(dān)保、不看征信、放款速度快”，要求繳納“保證費(fèi)”“解凍費(fèi)”等各種手續(xù)費(fèi)或“刷銀行流水”的，一律為騙子。
此外，消費(fèi)者收到標(biāo)注為“【××銀行】”的貸款營(yíng)銷短信，但發(fā)送號(hào)碼為一串無規(guī)律的號(hào)碼的，或來電為陌生電話，聲稱是某銀行信貸員詢問是否需要貸款的，要謹(jǐn)防上當(dāng)。安徽郎溪農(nóng)商行指出，對(duì)方可能是貸款中介或是詐騙分子，有疑問最好先撥打銀行官方服務(wù)熱線或是到柜臺(tái)求證。針對(duì)有真實(shí)貸款需求的消費(fèi)者，該行提醒，如有貸款需求要通過正規(guī)途徑辦理。消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)秸?guī)銀行，辦理正規(guī)的貸款業(yè)務(wù)不需要提前繳納任何費(fèi)用，銀行對(duì)個(gè)人信譽(yù)的評(píng)估不會(huì)通過匯款等來進(jìn)行，沒有所謂的刷信譽(yù)度。
匯川農(nóng)商行同樣提醒，銀行工作人員絕不會(huì)以任何理由向客戶索要銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼，也絕不會(huì)對(duì)外泄露客戶個(gè)人信息。客戶勿點(diǎn)擊短信中的不明鏈接，切勿掃描來源不明的二維碼。該行同時(shí)表示，未與任何第三方中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)合作，在該行辦理貸款不收取手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)、信息咨詢費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用，該行發(fā)放的貸款僅按合同約定收取利息。
正規(guī)銀行的通知短信與詐騙短信有所不同。王德悅提醒，正規(guī)銀行通常使用95開頭的官方短號(hào)，也會(huì)啟用少量經(jīng)官方合規(guī)備案的106行業(yè)網(wǎng)關(guān)號(hào)段；但絕不會(huì)使用無備案、無銀行官方標(biāo)識(shí)的陌生106超長(zhǎng)虛擬號(hào)碼以及普通私人手機(jī)號(hào)，推送高額授信、貸款提額類營(yíng)銷和業(yè)務(wù)辦理通知。正規(guī)短信不會(huì)標(biāo)注“高額預(yù)授信”“限時(shí)到期”等內(nèi)容，也不會(huì)引導(dǎo)用戶回復(fù)數(shù)字辦理業(yè)務(wù)。這類虛假短信風(fēng)險(xiǎn)極高，一旦回復(fù)，個(gè)人信息可能被泄露；騙子還會(huì)以刷流水、激活賬戶等理由誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，甚至冒用身份貸款、盜刷資金。民眾遇到此類短信需直接忽略并拉黑刪除，切勿進(jìn)行任何回復(fù)操作。
“您好，我行授予您26.8萬元，可用于日常消費(fèi)，房屋裝修，生意應(yīng)急，回1查利率，回2辦理”“您已初審?fù)ㄟ^，我行可將您的額度提高至88萬元，五年隨借隨還，如需請(qǐng)您及時(shí)回復(fù)”……近段時(shí)間，有不少收到此類貸款推銷短信的金融消費(fèi)者在社交平臺(tái)發(fā)問：“是不是真有福利？”在短信中，高額授信、無門檻可用、限時(shí)辦理，對(duì)于有資金周轉(zhuǎn)需求的人來說，確實(shí)很容易心動(dòng)，但殊不知看似“天降額度”的背后，實(shí)際是不法分子精心包裝的詐騙誘餌，5月11日，北京商報(bào)記者注意到，已有多地農(nóng)商行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，揭露此類詐騙套路。
這類高額授信是詐騙
一段看似正規(guī)的短信，實(shí)則是不法分子冒充農(nóng)商行拋出的詐騙誘餌。近日，安徽郎溪、涇縣等多地農(nóng)商行陸續(xù)接到消費(fèi)者反映，遭遇此類虛假授信短信騷擾，多家銀行密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。
安徽郎溪農(nóng)商行稱，近期，有消費(fèi)者向該行反映稱收到如下類似短信：“【農(nóng)商銀行】郎溪縣某某超市，我行預(yù)授給您30萬元額度，于5月20日到期，請(qǐng)及時(shí)回復(fù)：回1查利率；回2辦理；拒收請(qǐng)回復(fù)R”，而發(fā)信人的號(hào)碼則為1068212026042803此類無規(guī)律號(hào)碼。
該行提示，這類短信通常是不法分子為實(shí)施詐騙目的而冒充銀行工作人員拋出的誘餌。騙子利用短信、網(wǎng)頁(yè)廣告或直接大范圍打電話等方式吸引受害人，通常以“額度高，利息低，對(duì)征信還沒有任何要求”等為誘餌。受害人上鉤后會(huì)被要求填寫資料，之后騙子會(huì)以“交信用保險(xiǎn)”“刷銀行流水”“賬號(hào)需要激活”“不繼續(xù)會(huì)被起訴”等理由要求轉(zhuǎn)賬。有的騙子會(huì)先給受害人發(fā)放一筆小額貸款，隨后誘導(dǎo)受害人提高信用額度。受害人若需提高額度，就需要按騙子的要求進(jìn)行上述操作。轉(zhuǎn)賬完成后騙子會(huì)告知受害人貸款在幾天后到賬，之后拉黑受害人消失。
匯川農(nóng)商行近期也發(fā)布聲明表示，近期接到多位客戶反映，收到以“農(nóng)商銀行”開頭發(fā)送的貸款額度類營(yíng)銷短信，聲稱可申請(qǐng)數(shù)十萬元儲(chǔ)備金或備用金授信，并誘導(dǎo)客戶回復(fù)信息、點(diǎn)擊不明鏈接、下載非法App或添加“客服”微信辦理業(yè)務(wù)。此類短信可能為詐騙分子利用偽基站改號(hào)或虛擬號(hào)碼發(fā)送的虛假信息。詐騙套路通常為，誘導(dǎo)客戶回復(fù)短信，點(diǎn)擊不明鏈接，下載非法App或添加“客服”微信，進(jìn)而索要銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼、密碼等敏感信息，同時(shí)以“農(nóng)商銀行”名義誘導(dǎo)客戶提供身份證件、征信報(bào)告等資料，收取中介費(fèi)用，最終導(dǎo)致資金損失。
在安徽涇縣，虛假授信短信也同樣在發(fā)生，涇縣農(nóng)商行監(jiān)測(cè)到部分客戶收到內(nèi)容為“【農(nóng)商銀行】某企業(yè)或某客戶我行預(yù)授給您30萬元額度，于5月20日到期，請(qǐng)及時(shí)回復(fù)：回1查利率；回2辦理；拒收請(qǐng)回復(fù)R”的信息。該行提醒，此類虛假短信以高額貸款為誘餌，誘導(dǎo)客戶回復(fù)信息，背后可能隱藏著套取個(gè)人信息、實(shí)施電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。一旦回復(fù)短信，不法分子可能通過獲取客戶的個(gè)人信息，進(jìn)而實(shí)施盜刷資金、冒用身份辦理貸款等違法犯罪行為。
為何不法分子會(huì)將目標(biāo)精準(zhǔn)鎖定在地方農(nóng)商行身上？北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅指出，這類詐騙之所以集中瞄準(zhǔn)農(nóng)商行，主要是利用了其“地方性”特點(diǎn)與“品牌辨識(shí)度較低”的現(xiàn)狀。各地農(nóng)商行雖為獨(dú)立法人，卻普遍使用“農(nóng)商銀行”的統(tǒng)一招牌，消費(fèi)者難以逐一核實(shí)短信真?zhèn)巍Ｔp騙分子常以“本地優(yōu)質(zhì)單位合作”“政策放寬”等話術(shù)包裝，迷惑性極強(qiáng)。同時(shí)，部分中小銀行在數(shù)字化風(fēng)控能力和公眾安全教育的普及力度上，與大型銀行存在差距，這也給了不法分子可乘之機(jī)。
認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)銀行辦理渠道
這類冒充銀行發(fā)送虛假授信短信的詐騙，并非近期才出現(xiàn)的新套路，而是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中“虛假貸款”類詐騙的升級(jí)版本，結(jié)合近年來個(gè)人信息泄露亂象與貸款中介灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，傳播范圍更廣、迷惑性更強(qiáng)。但騙局的核心邏輯始終未變，在于不法分子抓住了部分用戶“急于用錢”“貪圖低息高額貸款額度”的心理，同時(shí)利用了地方農(nóng)商行的品牌特點(diǎn)，逐步誘導(dǎo)受害人落入詐騙陷阱。
針對(duì)此類詐騙的高發(fā)態(tài)勢(shì)，多家銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和行業(yè)規(guī)范，推出了具體的防范措施。
安徽郎溪農(nóng)商行指出，銀行貸款需要對(duì)客戶的信用情況進(jìn)行全面評(píng)估后才能辦理，絕對(duì)不存在一個(gè)電話就承諾可辦理貸款的情況。凡是聲稱“無須抵押、無須擔(dān)保、不看征信、放款速度快”，要求繳納“保證費(fèi)”“解凍費(fèi)”等各種手續(xù)費(fèi)或“刷銀行流水”的，一律為騙子。
此外，消費(fèi)者收到標(biāo)注為“【××銀行】”的貸款營(yíng)銷短信，但發(fā)送號(hào)碼為一串無規(guī)律的號(hào)碼的，或來電為陌生電話，聲稱是某銀行信貸員詢問是否需要貸款的，要謹(jǐn)防上當(dāng)。安徽郎溪農(nóng)商行指出，對(duì)方可能是貸款中介或是詐騙分子，有疑問最好先撥打銀行官方服務(wù)熱線或是到柜臺(tái)求證。針對(duì)有真實(shí)貸款需求的消費(fèi)者，該行提醒，如有貸款需求要通過正規(guī)途徑辦理。消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)秸?guī)銀行，辦理正規(guī)的貸款業(yè)務(wù)不需要提前繳納任何費(fèi)用，銀行對(duì)個(gè)人信譽(yù)的評(píng)估不會(huì)通過匯款等來進(jìn)行，沒有所謂的刷信譽(yù)度。
匯川農(nóng)商行同樣提醒，銀行工作人員絕不會(huì)以任何理由向客戶索要銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼，也絕不會(huì)對(duì)外泄露客戶個(gè)人信息。客戶勿點(diǎn)擊短信中的不明鏈接，切勿掃描來源不明的二維碼。該行同時(shí)表示，未與任何第三方中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)合作，在該行辦理貸款不收取手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)、信息咨詢費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用，該行發(fā)放的貸款僅按合同約定收取利息。
正規(guī)銀行的通知短信與詐騙短信有所不同。王德悅提醒，正規(guī)銀行通常使用95開頭的官方短號(hào)，也會(huì)啟用少量經(jīng)官方合規(guī)備案的106行業(yè)網(wǎng)關(guān)號(hào)段；但絕不會(huì)使用無備案、無銀行官方標(biāo)識(shí)的陌生106超長(zhǎng)虛擬號(hào)碼以及普通私人手機(jī)號(hào)，推送高額授信、貸款提額類營(yíng)銷和業(yè)務(wù)辦理通知。正規(guī)短信不會(huì)標(biāo)注“高額預(yù)授信”“限時(shí)到期”等內(nèi)容，也不會(huì)引導(dǎo)用戶回復(fù)數(shù)字辦理業(yè)務(wù)。這類虛假短信風(fēng)險(xiǎn)極高，一旦回復(fù)，個(gè)人信息可能被泄露；騙子還會(huì)以刷流水、激活賬戶等理由誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，甚至冒用身份貸款、盜刷資金。民眾遇到此類短信需直接忽略并拉黑刪除，切勿進(jìn)行任何回復(fù)操作。
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